車はローンで買うな！って本当？ローン割合やメリット・デメリットを解説

ネットを見ていると「車はローンで買うな！」っていう話を見ることがあるのですが、実際にローン購入のメリットとデメリットを考えてこれが事実なのかどうかを検証していきます。

車をローンで買うのはデメリットが大きい

新車や中古車を買う時に、ローンを組んで購入する人は未だに多くいます。今の日本の経済状況では高級な車の購入代金を一括で支払える余力のある人は少ないですからね。しかし、ローンを組んで車を買うというのはデメリットの方がかなり大きいんです。

高い車になると金利の支払い分が非常に大きくなる

小さい金額のローン（と言うか分割払い）だったら金利分の支払額は小さくて済むのでいいんですけど、新車のローンであれば何百万円という金額になるので金利の支払い分がとんでもない数字になります。中古車であってもそれなりのローン額でしょうからどちらにしても同じことですね。

ローンを組む時にちょっとでも金利の安いところを選ぶとか返済期間を短くするとかっていう小細工はできるんですけど、金利の安い所はローン審査が厳しいですし返済期間を短くすると毎月の支払金額が大きく負担が凄いです。

とにかく審査に通らないと話にならない

ローンで車を買う時の一番の問題はこれかもしれません。銀行系だと特にローン審査が厳しいですね（審査さえ通ってしまえば他より金利は安くていいのですが）。銀行のカーローンが通らない場合にはディーラーローンなんかを使うことになるでしょうけど、それだと金利が高くなりますね。

また、ローン審査を申し込んでから審査結果が出るまでは結構時間がかかることもあるため、その期間内は前の車との兼ね合いで足がなくなってしまうこともあるでしょう。

ローンの支払いと同時に毎月・毎年の維持費も当然かかる

新車・中古車をローン購入すると毎月ローンの支払いがあります（組み方によってはボーナス月にはさらに支払額が増えます）。これは当然のことです。ですが、それ以外に税金だったり保険料だったり車検や点検だったり修繕費だったりといろいろな維持費がかかってくるわけです。

車の購入時に「ローンを組むと毎月の出費はこれくらいだから・・・」と考えているとそれ以外の維持費が思ったよりも多くて撃沈してしまう人がたまにいます・・・。

ローン期間中は売却できない

カーローンを返済している間、その車の所有権はあなたではなくローン会社にあります。今ローンを組んでいる車があるなら車検証をチェックしてみると良いでしょう。使用車はあなたですが、所有者が信販会社とかディーラーとかになっているはずです。

この状態だと、（自分の車だと思っているのに）いざという時に自分で車を売却することができません。所有権がローン会社にあるので、いざという時にどうなるかってローン会社が車を取り上げにくるんですよね。

ローン購入のメリットはないのか？

デメリットの話ばかりしても不公平なので、ローンで車を購入するメリットについても解説しておきましょう。

借りる先を選べばある程度低金利になる

ローン購入の大きなデメリットは金利負担額なんですけど、ローンを借りる先を選べばある程度は低金利に抑えることができます。ディーラーローンだとなかなか低くはならないのが普通ですが、銀行系のカーローンだと３％くらいで借りられる人もいるでしょう。もちろん、低金利のローンだとその分審査が難しくなるのが問題ですが・・・。

手元にある貯金よりも値段の高い車を購入可能

手元にある貯金よりも大きな金額を借りられるということで、現金一括で購入する時よりも値段の高い車を購入することができるというのはメリットですね。車のグレードを挙げるだけではなくてオプション装備などをたくさん追加するという人もいるでしょう。

また、購入後の維持費や整備費用の負担のことも考えて最初の本体購入時にはローンを組むというケースもありますね。

車の購入時にローンを組む人の割合は？

車を購入する時にローンを組む人の割合ですが、

• 2011年・・・28％
• 2013年・・・25％
• 2015年・・・30％
• 2017年・・・36％
• 2019年・・・39％
• 2021年・・・41％ （乗用車市場動向調査より）

といった感じの割合になっています。ローンまたは残価設定型クレジットを利用している人の割合が年々増えていっているんですね。やはり日本では不況が長引いていることの影響が多いのか、現金一括で車を購入できる人が少なくなってきているみたいです。

ローン購入のデメリットを打ち消すカーリースサービス

さて、メリットとデメリットを比べてみると明らかにローン購入ではデメリットの方が大きいわけなんですが、これを何とかする方法はないものか・・・？ということで考え出されたのがカーリースのシステムです。

元々は法人が車を一時的に持つために使われていたのがほとんどなんですが、最近では個人に対して安くカーリースサービスを提供している会社が増えたために「現金一括でもなくローンでもなく」カーリースで車を保有する人が多くなっています。

そこで、最近人気のカーリースサービス2つをここでは紹介しておきますね。

ニコノリ（審査に通りやすいカーリース）

カーローンでもカーリースでも結局は審査に通るか通らないかが全てを決めてしまうようなものなのですが、ニコノリは複数の信販会社と提携しているために多くの人に複数回審査通過のチャンスが用意されています。

定額カルモくん（月額料金日本最安級）

定額カルモくんはカーリース料金では日本で最安に近いサービスを提供している会社です。最大で11年契約という長期の契約を結ぶことによって、車検料や税金を月額に含めても手頃な価格で車に乗ることができるようになっています。

ローン購入にデメリットが多いと思ったら

ここまでの解説で、車を買うときにローン購入を選ぶと結構デメリットが大きいということに気づいたのではないでしょうか？特に金利の支払いと維持費の支払いがダブルでのしかかるというのが家計にキツいという人は多いんですよね・・・。

どうしてもローン契約をして買いたいという人は別ですが、通常は上で紹介したようなカーリースサービスのほうが明らかにお得なので、まだローン審査の申し込みをしていない人はカーリースを検討してみると良いですよ！